Pisteuo Advisory Sdn Bhd创立于2015年，联合创始人秉持着相同的愿景，以积极的方式改变金融服务业的格局，成为提供信托服务营销平台的创新先驱。「Pisteuo」是记载在圣经里的一个希腊语单词，意为「信仰」、「相信」、「信任」，这真正契合联合创始人致力于为金融服务和遗产规划推广和教育的理念。

财产持有人的权益和选择

联合创办人Kathryn Khoo古泽珊表示，公众对于信托服务的内容及重要性几乎一无所知，有些人对基金（Unit Trust/Mutual Fund）、遗嘱（Will）和信托（Trust）产生混淆，甚至混为一谈。其实，三者之间的特点和作用是截然不同的。

被统称为基金的Unit Trust/Mutual Fund（信托基金/互惠基金）是投资工具，而遗嘱和信托则同是财产分配工具。虽然同为财产分配工具，但两者之间的功能却大不同。遗嘱是财产分配的文件，在财产持有人离世后由法庭鉴定核实后才能依照遗嘱的内容进行财产分配。而信托本身就是一分法律文件，牵涉的三方包括委托人，受托人和受益人。

一般人在选择遗产规划时习惯性把遗嘱视为唯一的工具，那是因为对于遗产规划知识和信息的缺乏，所以容易陷入盲点，才会欣然接受亲人离世之后必须处理的遗嘱繁琐手续。在马来西亚，遗嘱的受益人在亲人离世至少1-2年之后才能获得遗产，繁琐的手续和漫长的等待让遗嘱受益人在过程中顿失经济支持，甚至还得承受负债累累的痛苦，而信托，真正弥补了遗嘱的不足之处。另外，涉及房地产的规划更复杂，所以，Pisteuo将概念分解化、简单化、结构化，深入浅出地传播相关信息，让大众更清楚自己的权益和选择。

联合创办人古泽珊比喻「信托」为保险箱，只是这个保险箱会不断增值，万一财产主人不幸离世，这笔财产不仅不会被冻结，受益人还可以免却繁琐的程序直接接受遗产。

Pisteuo「会赚钱的遗产规划师」

遗嘱分配不及遗产规划，遗产规划不如财富优化。Pisteuo的核心竞争优势在于抓到「理财」的精髓，善用其信托服务领域的专业知识及管理团队在金融服务行业营销方面的强大背景，针对整个马来西亚乃至于像民都鲁此等小镇的顾问和客户参与计划，并提供广泛的在线和离线培训。

Pisteuo了解不同细分市场的需求并细节化提供适当的解决方案。对内，借力UBB Amanah的创新产品和强大支持，配合针对主动和被动收入的领导者和顾问的双赢营销计划；对外，则以创意销售理念(creative selling concept)和捆绑式产品(product bundling)进行推广。在金融服务领域具有多年经验的专业顾问和销售及运营团队的支持下，Pisteuo的业绩自成立至今一直处于上扬曲线，在信息和概念的积极传播下，攀升的幅度和速度更是激奋人心。

成长速度取决于大众对信托的认识

追溯到成立初期，Pisteuo仅凭着21位注册顾问就创造了约2400万令吉的营业额。一路秉持着使命和信念，在经验丰富的联合创办人拿督蔡明敏的带领下，致力于为马来西亚金融服务业创造一番新光景。

Pisteuo的惊人业绩数据奠定于明确的目标、坚定的决心，而最重要的是，可以轻松复制的成功方程式。通过继续为注册信托顾问提供有效的培训和在全马各州举办巡回教育研讨讲座会，让信托服务渗入社群，让大众清楚自己的权益和选择。锲而不舍地往目标推进，Pisteuo于2019年收获了非凡的一年，不仅取得了持续的业绩增长，销售额和团队也呈几何倍增。由1019位注册信托顾问创造3.27亿令吉的营业额，写下历史性增长率约300%的佳绩。

市场对信托服务作为财富规划一部分的重要性和认可已经发酵，并且开始盛行，而Pisteuo的业绩数据便是最好的佐证。联合创办人古泽珊认为日子有功，凭借团队的不懈努力成功改变了马来西亚金融服务领域的格局，并得到了势如破竹的回响。迈向2020，Pisteuo将继续招贤纳士，以1800位注册信托顾问为基准，业绩目标直指5.67亿令吉。

现金信托(Cash Trust)

就信托市场而言，真正提供现金信托的公司少之又少，大部分原因是因为缺乏制度和竞争力所以无法长期支撑，就更别说永续经营了。Pisteuo认为现金信托是一个正在等待开垦的庞大市场，而开拓市场的最佳时机则刚刚开始。

尽管马来西亚的信托服务开始蓬勃发展，但相较于发展成熟的市场如美国、英国、香港和新加坡，它仍然处于初发状态。因此，重要的是要将复杂的事情概念化、简单化，并通过简单易懂的结构化产品和设计对大众进行教育和推广。

洞悉市场需求已从基本产品变为复杂的产品，例如纳入遗嘱和信托服务。而作为市场先驱的Pisteuo强调信托是旧有计划的一部分，也是财务计划过程中非常重要的一部分，但与其他金融服务产品并无抵触，所以，它是补充和满足金融服务需求的一个选项，并不是替代品。

市面上的金融产品不是回报低便是高风险，现金信托取各家所长、精准拿捏市场的需求。受1949信托法令的严厉管制，受托人(UBB Amanah)将委托人(客户)的现金信托进行管理，这其中包括严格制度下的投资项目和活动，除了财产不会被冻结的优势之外，UBB Amanah提供的预估回酬介于5%-7%。

打破富不过三代的咒语

随着社会变得更加富裕，Pisteuo涵盖的服务范围已成为HNWI（High net worth individual，富裕人士）财产规划的一部分，人寿保险、遗嘱、信托对于解决他们的问题都是不可或缺的。所以，仅出售人寿保险不但不能满足富裕人士的需求，也将错失许多大时代造就的机会。

联合创办人拿督蔡明敏在金融界享誉盛名的「两座水库」理论在Pisteuo全面升级，让现今市场上最高经济效益的金融产品腾空面世。俗语说，富不过三代，这是许多富裕人士最担心的事。经验丰富的Pisteuo了解富裕人士所需所忧，所以，在保障的基础上加上保值，又在保值的范围里无限升值。

如果说两座水库理论是在无损失的情况下把一座水库里的水调到另一座水库，那么，升级版的水库理论则是在完全不动本的前提下创造更大的价值。第一座水库在保本保值的情况下预计回酬5%-7%，然后，把回酬调动建造带来50倍保障的第二座水库，为委托人创造更多财富和更大价值。

要100万，有多难？

人们为什么如此看重自己的财产？多少才算多？万一天有不测，财产规划和分配没有处理好，那该怎么办？到底是赚钱存钱让自己享受重要，还是尽量多留一些钱给后代更为重要？

拿督蔡明敏一语道破：存100万很难，留100万容易。

对！以一个简单的计算方法，一个人若工作20年，每年必须储蓄5万才能存达100万。尝试问问身边的朋友们，有多少位能够每年储蓄5万呢？事实上，年收入不足5万的也大有人在。存钱是美德，但是，在这个时代并不是致富的管道，而且，存钱的原因到底是什么？既然如此，为何不选择更直接的方式，投保100万人寿保险，为后代留下一笔理想的数额呢？

所谓规划，即先人一步

在科技发展光速的时代，许多金融服务正逐渐被人工智能取代，原地踏步将会被时代的洪流淘汰。现在事情发展得如此之快，人们常常在没有意识的情况下就被替换了，所以，乘搭上时代的列车只能打破裹足不前的困境，但那并不足够，因为只有未雨绸缪、深思远虑才能追上时代的脚步，让自己立于不败之地。

对于金融服务顾问或者是正准备进军金融服务市场的新手，选择适合的营销平台和战略是关键要素，而Pisteuo的卓越表现无疑是一支强心针，加上专门为减少繁琐手续而设计的SEED(Simple, Easy, Effective, Duplicable)法则，即便是金融服务菜鸟，只要乐于学习、追寻资深顾问的成功轨迹，自然也能轻易掌握窍门，创造属于自己的辉煌。

Pisteuo联合创始人古泽珊和拿督蔡明敏认为成功的企业源自于「一致」的团队，从愿景到价值观、从目标到实际战略，他们感谢里里外外给予Pisteuo最大支持和辛勤工作的顾问和团队，包括UBB Amanah的Alan Wong、Aida Othman、Esther Yeo、Bibie Chang和Miss Loo一直同心同步才能一起迈向更大的成功。